金融业何尝不是这样。考虑到金融行业分业经营的特点， 我们重点讨论的金融新零售战场将聚焦在互联网的“投资理财”平台，这里泛指以公募基金、资管产品、银行类固收的理财产品销售平台。参与者包括银行、独立三方、券商、期货、保险等。

中国金融市场的新零售战争

中国有着全球高的储蓄率， Zui快的技术应用与落地，Zui勤于思考商业化的大脑，并且产业正在经历升级，消费拉动经济的动Neng与需求强劲。

也是没谁了。 回到需求端， 就在线的投资理财者的配置kan，大多数资金配于货币基金产品，只有36%的个人投资者配置非货币类基金资产。所以监管层geng鼓励基金公司发行权益类产品，也鼓励投资者中长期配置权益类公募基金产品。这也为销售平台带来了业务机遇。

头部平台与银行系的竞争

总体来kan， 公募基金销售的新零售战场上，头部三方平台通过互联网优势领跑，银行系依旧强大，券商通过其独特的机构属性展业， 实不相瞒... 而其他长尾三方与中小银行、券商、期货、保险公司等优势并不明显。

深得我心。 当然 在这场金融新零售的战争中，在线投资理财平台的竞争只是小小战役，伴因为未来科技、政策、模式创新等多重因素的影响，战火还将烧得geng旺。

新零售的概念与实践

马云、雷军在2015年提出了新零售。后来 实操者们将“新零售”的概念归纳为通过技术手段将人、货、场三者打通， 梳理梳理。 供给端不断升级技术与商业模式，需求端在获得geng好消费品与体验之后释放geng多消费力。

大格局上， 目前在线投资理财新零售战争犹如春秋战国，诸侯国百余个， 我始终觉得... 可真正的“万乘之国”、“千乘之国”只属于头部的五霸与七雄。

金融新零售的未来

虽然瘦死的骆驼比马大，但也有危机感。数据显示， 工商银行2019年代理销售基金5892亿元，同比负增长超过20%，可见宇宙第一大行的基金代销业务面临的竞争与挑战之大，总规模下降的不只是工行一家巨头， 说到点子上了。 招商银行2019年度的总代销规模也出现下滑，但就非货币基金规模而言，截至2019年底，代销规模达到2197.7亿元，同比增长33.%，代理基金收入达47.13亿元。

并且， 在去年证监会的基金代销监管办法中明确表达：Zui近一年度基金非货基销售日均保有量低于10亿元的，累计亏损超过实缴资本70%，无法正常经营的机构不予续展基金代销牌照。所以呢，长尾机构压力不小。

金融App产品的发展

移动互联网崛起后 金融App产品不断涌现与迭代，产品与服务的体验越来越好，功Neng越来越强大。从借助计算机视觉技术的人脸识别平安开户， 到App上金融产品与财经资讯的精准化推荐与千人前面的展示，结合了大数据、人工智Neng技术的移动互联网产品的便捷性充分体现，吃瓜。。

金融/财经MCN的崛起

搞一下... 格局明晰之后一众平台也在寻求业务突破口。参考到消费MCN的蓬勃发展， 以及2012年基于微信、微博、头条、抖音、快手等新媒体平台成长起来的自媒体业务，移动互联网的精英们希望借鉴消费的经验，重拳打造“金融/财经MCN”，用几乎同样的主营方式赋Neng金融资产的销售，而这也将成为未来机构创新业务的重点关注。

金融机构的互联网化与数字化

不夸张地说... IT技术正在走向DT革命， 银行、券商、三方等等金融机构的互联网化与数字化正在颠覆传统行业，从线下到线上，从PC走向移动端，服务与产品在2C端的交互目的无疑是geng好的服务用户，各家金融机构摩拳擦掌、纷纷入局。

金融监管的政策与尺度

没耳听。 先说说 金融场景hen特殊，他有着Zui标准化的监管，而监管geng体现了几百年金融业用金钱与鲜血换来的大发展。长期以来 互联网人通过技术改过金融行业，大部分尝试是成功，但也不乏碰壁的时候，以往通过拉新、盘活、留存等互联网运营手段，结合财经新媒体的内容赋Neng，业务取得较好的发展，但要是geng深入一步追求转化、复购等，就需要从业者多了解金融监管的政策与尺度。

金融新零售的机遇与挑战

党的十九大指出：社会主要矛盾Yi转为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。所以呢，品质化带来的消费升级反哺了新零售业态的发展，性价比超高。。

同样的， 在互联网投资理财的场景内，特别是针对C端的普通个人投资理财者的基金销售平台上，一场金融业新零售的战争Yi狼烟四起。

我们都经历过... 从代销平台来kan， 各大阵营和门派格局清晰，每家每户的特点也较为明确。其中， 互联网巨头优势Zui为明显，以蚂蚁金服旗下支付宝为例，其通过“移动支付”与“余额宝”两大业务抓手打开市场，用户与流量大。

综合统计发现， 在近30份金融牌照中，代表性平台均发力主攻基金销售，但发售基金份额并非大部分平台的核心抓手， 行吧... 但也绝不会放弃切蛋糕的机会。

希望大家... 金融新零售战争正在如火如荼地进行，各大平台dou在寻求自己的生存之道。通过提升购物体验，优化业务流程，创新商业模式，金融新零售将geng好地服务用户，推动金融行业的健康发展。